“它经济”不断扩容、快速崛起之下，怎样更好地保护、照顾家中的宠物，一直是“铲屎官”们牵挂的话题。而谈及带宠物看病，动辄上千块钱的医药费更让一众“铲屎官”们大呼“养不起”。那么，市面上的宠物保险能否为爱宠们提供一份保障呢？
依托宠物鼻纹识别技术的宠物保险
日前，蚂蚁集团旗下蚂蚁保险平台研发的宠物鼻纹识别技术投入新应用，上线了宠物防走丢功能，引众网友点赞；同期推出“猫咪手相”的活动也激起了大批“铲屎官”的体验热情。与此同时，蚂蚁保险平台的萌宠新玩法让消费者再度关注到支付宝于去年首次上线的“宠物险”业务。
蚂蚁保推出的“猫咪手相”活动
目前从支付宝平台上搜索“宠物保险”可获取“宠物医疗险”和“宠物综合保障险”两个险种的投保信息。据了解，这两份保险由蚂蚁保联合众安保险推出，依托宠物鼻纹识别技术对宠物身份作登记与核实。接受的被保对象为3个月至10岁犬、猫只，全国医院可报销，定点医院则可报销60%的医疗费用。费用方面，宠物医疗险的保费包括16.58元/月、33.25元/月、66.58元/月、116.58元/月四个价位，保额为5000—154000元不等；宠物综合保障险保费有三档，分别为108元/月、158/元、238元/月，保额在150800元至451500元之间。在保障范围方面不同的是后者增加了“宠物第三者责任”和“宠物疫病死亡”两项内容。
实际上，支付宝在上线“宠物险”前曾推出赠险服务，向用户免费发放40万份“免费宠物医疗险”。遗憾的是，从网民的反应来看，赠险对刺激消费的宣传意义并不明显。
0元领取宠物医保活动
免费赠险没一炮打响？宠物保护需求旺盛吗？
“免费”、“保障3个月”、“到期自动退出”、“全国医院可报销”、“细小、猫瘟等意外医疗费都可报销”……这一系列关于赠险服务的介绍看似已具备足够吸引力，但时过一年有余，记者发现该免费领险活动目前仍有效。
0投入、0风险的“免费宠物医疗保险”没被一抢而空，源于市场需求低迷，还是活动本身问题？记者随机访问了四位养宠人士，他们均表示对赠险活动并不知情，也同样对宠物看病花销大的问题表示无奈：小徐称近期携流涕的布偶猫就诊开药就花了700元，小陈的蓝猫因尿道堵塞住院治疗、观察，医药费合计近2000元……尽管受访者均对记者表示宠物看病花销过大，但同时也对宠物保险之类的产品不了解。
一边是尚未打开的市场，一边是潜在的需求难以被满足。据《2020年中国宠物行业白皮书》（消费报告）数据显示，2020年全国城镇犬猫数量首次突破1亿只大关，消费市场规模超2000亿元，其中宠物健康问题格外突出；超六成的宠主已具备科学养宠的意识，并随时关注犬猫的健康。这充分显示了国内宠物市场的庞大以及爱宠人士对宠物的保护需求亦日趋旺盛。
宠物保险何时能褪去“小众产品”称号？
2004年，华泰保险公司推出的宠物第三方责任险开启了中国宠物保险的序章，至今中国宠物保险已走过近廿载。对比国外更为成熟的宠物保险体系，目前看来国内宠物保险业似乎仍处于萌芽发展阶段，面临不小的发展压力。
目前市面上的部分宠物保险种类
从宠物保险的供给层面上看，提供宠物保险的险企屈指可数，险种单一且投保门槛较高，售后服务水平较低。
当前国内宠物保险的种类大致分三类，分别为宠物医疗费用保险、宠物死亡保险、宠物第三者责任险，主要的接受投保对象一般都为猫和狗。部分保险对于被投保犬类的品种也有一定的限制，如明确将藏獒、苏俄牧羊犬等类似大型或烈性犬只排除在外。而在国外，宠物保险的被保对象涵盖面则更为广泛，除了常规的猫、犬类，也有为鸟类和一些珍奇物种提供保险。
部分宠物保险对投保的犬只种类有明确规定
另外，市面上宠物保险的投保门槛相对较高。不同于蚂蚁保险平台“投保无需狗证 无需芯片”，记者了解到中国平安、太平洋保险、中国人民保险等保险公司均明确规定投保宠物险需有合法准养证。然而，各个省市对饲养宠物是否需要办证的要求并无统一，对无强制要求办证的城市来说，购买宠物保险则多了一层限制条件。
蚂蚁保平台“宠物保险”投保无需狗证
太平洋保险某家庭保险中明确要求宠物投保需准养证
人保明确要求宠物投保需准养证
另一方面，宠物保险业规则制订不完善的问题亦不容忽视。记者了解到，不少投保者在网络上发帖称宠物保险的“坑”不少，由于提交材料冗杂、宠物身份核证困难等往往造成了售后理赔困难的情况。而理赔难、服务水平低下等问题便抑制了投保者续保或向身边养宠者推荐产品的意愿，再加上养宠人士对宠物保险的了解水平低，尚未形成投保意识，这都成为了限制宠物保险业务扩张的因素。
除此之外，国内宠物保险目前的发展亦缺乏一定的政策支持，据中国银保监会2013年发布的消费者教育及风险提示显示，目前中国保监会认可的只有宠物第三方责任险，不包括宠物本身的健康等。
从《2020年中国宠物医疗行业白皮书》发布的数据来看，当宠物有健康问题时，80%以上的宠主会选择直接带宠物去医院就诊。但宠物看病贵问题一直以来都是养宠的痛点。宠物医疗需求旺盛、宠物参保率极低便可反映出国内宠物保险的潜在市场十分庞大，险企若能把握住市场风向，迎合市场需求并努力拓展市场、维护已有市场，中国宠物保险业或将迎来不一样的光景。
奥一新闻见习记者 李欢
